Warum honorarbasiert?
'Gratis’-Beratung ist selten gratis. Sie wird über Provisionen und teure Produkte bezahlt, von dir, oft ohne dass du es merkst. Drei Interessenkonflikte prägen den Markt:
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Provisionen und Retrozessionen
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Unnötig teure oder ungeeignete Produkte
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Beratung mit dem Ziel, Vermögen oder Versicherungsverträge zu gewinnen
Bereits 1 Prozentpunkt zusätzliche Kosten pro Jahr macht über die Jahre einen grossen Unterschied:
Rechenbeispiel
CHF 200'000, angelegt über 20 Jahre:
Bei 6.5% Netto-Rendite pro Jahr: rund CHF 705'000
Bei 5.5% Netto-Rendite pro Jahr: rund CHF 583'000
Differenz: rund CHF 121'000 - nur wegen 1 Prozentpunkt höhere Kosten.
Was möchtest du klären?
Jede finanzielle Situation ist anders. Darum starten wir mit deinem Ziel: brauchst du eine schnelle Second Opinion, eine Vermögensberatung oder eine umfassende Finanzplanung?
Typische Ausgangslagen
Oft ist es ein konkretes Ereignis, das den Anstoss gibt:
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Erbschaft oder Schenkung: plötzlich ein grösserer Betrag, den du nicht falsch anlegen willst
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Hohes Einkommen in jungen Jahren, etwa im Spitzensport: kurze Verdienstphase, lange Zukunft, und leider viele unseriöse Angebote
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Unternehmerinnen und Unternehmer: Verzahnung von Firma und Privatvermögen, Vorsorge, Lohn/Dividende, später der Verkauf oder die Nachfolge
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Beruflicher Wechsel, Bonus oder Beteiligungsprogramme
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Pensionierung, Frühpensionierung oder FIRE (Financial Independence, Retire Early)
Unsere Beratungsangebote
Drei Hauptangebote, je nachdem, wie weit deine Frage reicht. Der definitive Aufwand hängt von deiner Ausgangslage ab. Du erhältst vorab immer eine transparente Offerte.
Honorarberatung
Konkrete Frage oder laufende Begleitung
CHF 290/h, min. 1 Std.
Vermögensberatung
Vermögen analysieren und strukturieren
CHF 1'200 bis 2'500
Finanzplanung
Finanzielle Zukunft planen
CHF 4'000 bis CHF 5'000
Du behältst dein Vermögen und deine Entscheidungen selbst in der Hand. Wir drängen dich zu nichts: weder dazu, dein Depot zu verschieben, noch zu einem bestimmten Produkt.
Jede Beratung startet mit einem kostenlosen Erstgespräch. Kein Angebot ist direkt buchbar, denn wir beraten nur, was wirklich zu deiner Situation passt.
Im Erstgespräch klären wir deine Ausgangslage, dein Ziel und welches Angebot Sinn macht. Erst danach erhältst du eine konkrete Offerte. So zahlst du nie für eine Leistung, die du nicht brauchst.
Grundlagen kannst du mit unseren Kursen effizient und kostengünstig aufbauen. In der persönlichen Beratung konzentrieren wir uns deshalb auf deine Zahlen, Ziele und Entscheidungen.
Deshalb empfehlen wir vor einer Beratung oft den passenden Online-Kurs. Du kommst vorbereitet ins Gespräch, und wir nutzen die gemeinsame Zeit für das, was nur individuell geht.
Honorarberatung und laufende Begleitung
Preis: CHF 290 pro Stunde, mindestens eine Stunde
Für alle Themen, die du gezielt und effizient klären möchtest. Ideal für Second Opinions, konkrete Finanzfragen oder wenn du bereits Unterlagen hast und eine unabhängige Einschätzung willst. Wir verrechnen mindestens eine Stunde, darüber hinaus im 15-Minuten-Takt.
Geeignet für
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Bankangebote und Anlagelösungen im freien Vermögen oder der Vorsorge prüfen
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Anlageentscheidungen hinterfragen
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Pensionierungsfrage klären
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Zweitmeinung vor einer grossen Entscheidung
Auch für die laufende Begleitung
Ein Plan ist kein einmaliges Dokument. Märkte, Steuern und dein Leben verändern sich. Melde dich ad hoc, wenn eine Frage ansteht, oder vereinbare eine regelmässige Standortbestimmung zu einem festen Pauschalpreis.
Vermögensberatung, Strategie, Struktur und Umsetzung
Preis: CHF 1'200 – 2'500 (je nach Aufwand)
Die umfassende Beratung rund um dein Vermögen, ob du es gerade aufbaust oder bereits eines hast. Wir analysieren deine Situation, entwickeln eine Anlagestrategie, die zu deinen Zielen und Vorstellungen passt, und machen daraus einen konkreten Plan. Bestehende Depots prüfen wir im Detail und geben dir konkrete Anlageempfehlungen als regulierte Anlageberatung nach FIDLEG. Unsere Empfehlung ist unabhängig davon, wo du dein Vermögen selbst anlegst oder verwalten lässt. Wir verdienen an unserem Honorar, nicht an deinem Depotvolumen.
Geeignet für
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Ganzheitliche Analyse deines Vermögens über verschiedene Anlagegefässe (freies Vermögen, Säule 3a, Freizügigkeitskonto) und unter Einbezug der Pensionskasse und Immobilien.
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Optimieren bestehender Anlagen und Anlagelösungen oder strukturierter Einstieg ins Investieren.
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Prüfung von selbst verwaltete ETF-, Fonds- oder Aktienportfolios.
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Zweitmeinung zu von Banken oder Vermögensverwalter betreuten Depots oder zu einem Anlagevorschlag
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Begleitung bei grösseren Finanzfragen wie Erbschaften, nach einer Scheidung oder bei Verlust des Lebenspartners, bzw Partnerin.
Enthalten
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Vermittlung des Grundlagenwissens über Investieren
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Analyse deiner Situation und deines bestehenden Vermögens
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Beurteilung deiner Risikofähigkeit und -Toleranz
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Anlagestrategie passend zu Zielen, Zeithorizont und Risikofähigkeit
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Gebühren- und Produktcheck, inklusive versteckter Kosten und Fremdwährungsgebühren im freien Vermögen, 3a und Freizügigkeitslösungen
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Konkrete Anlageempfehlungen (Anlageberatung nach FIDLEG)
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Persönliche Präsentation mit den Empfehlungen, die wir gemeinsam durchgehen
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Unterstützung bei der Umsetzung und Implementierung
Jede Lebensphase braucht eine andere Strategie
Welche Strategie sinnvoll ist, hängt davon ab, wo du stehst. Was beim Vermögensaufbau funktioniert, reicht später nicht mehr. Wir richten die Beratung auf deine Phase aus.
Vermögensaufbau
Sparquote, Zeit und Disziplin sind die wichtigsten Hebel. Ein breit diversifizierter Welt-ETF als Kern ist hier eine gute und günstige Lösung. Wichtig sind tiefe Kosten, Regelmässigkeit und ein Risiko, das du auch in einer Korrektur aushältst.
Vermögenserhalt
Das Vermögen wird grösser, und damit die Fragen komplexer. Jetzt zählen Diversifikation über Anlageklassen, Klumpenrisiken (eigene Firma, Arbeitgeberaktien, Immobilien), Steuern, PK-Einkäufe und die Frage, wie viel Risiko überhaupt noch nötig ist.
Vermögensbezug
Jetzt lebst du von deinem Vermögen, und die Vorbereitung beginnt Jahre vorher. Kapitalbezug oder Rente, gestaffelte Bezüge, Entnahmestrategie und Cash-Puffer. Zentral ist das Sequence-of-Returns-Risiko, dazu Steuern über die Bezugsjahre und der Blick auf den Nachlass.
In der Aufbauphase kann ein breit diversifizierter Welt-ETF eine solide Kernlösung sein. Mit wachsendem Vermögen und näher rückendem Bezug gewinnen jedoch Entnahmestrategie, Liquidität, Steuern, Vorsorge und individuelle Risiken an Bedeutung.
Genau hier bringen wir unser Investment-Know-how ein: über Anlageklassen und Strukturen hinweg, und über alle Phasen deines Finanzlebens.
Finanzplanung
Preis: CHF 4'000 bis 5'000 (je nach Aufwand)
Für komplexere Situationen und grosse finanzielle Entscheidungen. Wir verbinden Einkommen, Vermögen, Vorsorge, Steuern, Pensionierung, Immobilien und Ziele zu einem belastbaren Plan.
Geeignet für
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Pensionierung oder Frühpensionierung
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FIRE-Planung
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Eigenheim und Hypothek
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Selbständigkeit
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Kapitalbezug vs. Rente oder Kombination
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Grössere Vermögen oder Erbschaften
Enthalten
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Ganzheitliche Bestandsaufnahme
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Szenarioanalyse
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Vorsorge- und Steuerüberlegungen
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Vermögens- und Entnahmestrategie
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Schriftlicher Finanzplan mit allen Empfehlungen, als ausführliches Dokument
So läuft die Beratung ab
01
Erstgespräch
Wir klären deine Situation, dein Ziel und welche Beratung Sinn macht.
02
Offerte
Du erhältst eine klare Einschätzung zum erwarteten Aufwand und Preis.
03
Analyse
Wir prüfen deine Unterlagen, Zahlen, Ziele und offenen Fragen.
04
Beratung
Du bekommst unabhängige Empfehlungen und konkrete Entscheidungsgrundlagen.
05
Umsetzung
Du weisst, welche nächsten Schritte sinnvoll sind und worauf du achten solltest.
Spezialgebiet: Beratung mit USA-Bezug
Cross-Border Schweiz-USA
Als US-Bürgerin, US-Bürger oder Greencard-Inhaber in der Schweiz, oder bei einem Wechsel zwischen beiden Ländern, stellen sich viele Fragen: Wie baue ich ein Portfolio ohne PFIC-Probleme? Lohnt sich die 3. Säule überhaupt? Was ist die richtige Reihenfolge bei Rückkehr oder Wegzug?
Jeff Haindl ist in den USA geboren, hat zehn Jahre in New York gearbeitet und kennt beide Systeme aus Theorie und Praxis. Die Beratung erfolgt honorarbasiert und ergänzend zu deinem bestehenden US-Steuerberater.
CHF 320 pro Stunde
Warum STUZZ?
In einem Markt mit vielen selbsternannten ‘Beratern’ machen Ausbildung, Erfahrung und Regulierung den Unterschied.
Wer dich berät
Zwei Fachpersonen mit je über 30 Jahren Erfahrung im In- und Ausland: als Vermögensverwalter, Finanzplaner, Investoren und Educators, über alle Anlageklassen und Strukturen hinweg. Diese Kombination ist selten. Wir kennen die Produktseite von innen, planen ganzheitlich und können komplexe Zusammenhänge verständlich erklären. Mehr Informationen findest du unter www.stuzz.ch/about-stuzz
Reguliert und registriert
Beide Berater sind im Schweizer Beraterregister nach FIDLEG eingetragen, geführt von der BX Swiss AG (regservices.ch), einer von der FINMA zugelassenen Registrierungsstelle. Das setzt voraus: nachgewiesenes Fachwissen zu den FIDLEG-Verhaltensregeln, laufende Weiterbildung, eine Berufshaftpflichtversicherung und den Anschluss an eine anerkannte Ombudsstelle.
Registereinträge prüfen:
Unser Transparenz-Versprechen
Transparenz gilt auch für uns selbst. Darum legen wir offen, womit wir Geld verdienen:
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Beratungshonorar: unsere Haupteinnahmequelle, transparent und vorab offeriert
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Keine Verkaufsprovisionen, keine Retrozessionen, keine Kickbacks von Banken oder Versicherungen
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Unser Honorar hängt nicht von deinem Depotvolumen ab. Unsere Empfehlung ist unabhängig davon, wo du dein Vermögen selbst anlegst oder verwalten lässt
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Kleine Affiliate-Einnahmen: sehr klein, ohne Einfluss auf unsere Empfehlungen, und nur für Anbieter, die wir selbst verwenden und ausgewiesen in unseren Beratungs-AGB,
Dr. Reto Rauschenberger
Master in Banking und Finance an der Uni Zürich, Buchautor, Dozent an Fachhochschulen, über 25 Jahre Erfahrung als Corporate Finance Spezialist bei den grössten Schweizer Unternehmen im In- und Ausland.
Jeff Haindl, CFA, lic. oec., Finanzplaner
Volkswirtschafts-Studium an der Uni Zürich, Chartered Financial Analyst (CFA) und Finanzplaner. Über 30 Jahre Erfahrung als Investor, 10 davon in New York.
Kosten erkennen und teure Fehler vermeiden
Je nach Ausgangslage können bereits tiefere laufende Gebühren über viele Jahre einen Unterschied von mehreren Tausend Franken bewirken. Dazu kommen Fehler, die sich vermeiden lassen: ungeeignete Produkte, überhöhte Kosten, unnötige Policen oder eine Strategie, die nicht zu deinen Zielen passt.
Wo wir unterstützen konnten
Wir haben in unseren Karrieren hunderte von Kunden und Kundinnen in Finanzfragen beraten und sind für Feedback und Anregungen natürlich sehr dankbar.
Nina, 35
Kanton Zug
210'000 CHF
VERSTECKTE DEPOTKOSTEN AUFGEDECKT
Das Familienvermögen lag in einem Bankdepot mit aktiven Fonds. Die Rendite sah ordentlich aus, bis die Gesamtkosten pro Jahr auf dem Tisch lagen.
Massnahmen
Gesamtkosten transparent gemacht
Depotgebühr, Fondskosten, Transaktionskosten und Wechselkursgebühren zusammengerechnet: 1.55% pro Jahr.
Kommuniziert waren 0.6%
Auf eine schlanke ETF-Struktur reduziert
Breit diversifiziert, nachvollziehbar, laufende Kosten rund 0.22%.
Bis zu 210'000 CHF über 25 Jahre
Notgroschen und Sparquote geordnet
Drei Monatslöhne separat, der Rest per Dauerauftrag investiert.
Investieren läuft automatisch
Daniel, 57
Kanton St. Gallen
3 Jahre früher
FRÜHPENSIONIERUNG DURCHGERECHNET
Er wollte mit 62 aufhören und wusste nicht, ob das Vermögen reicht. Bauchgefühl und Zahlen lagen weit auseinander, in beide Richtungen.
Massnahmen
Ausgaben nach der Pensionierung erfasst
Fixkosten, Reisen, Gesundheit und Steuern getrennt modelliert.
Bedarf 20% tiefer als angenommen
Kapital gegen Rente verglichen
Umwandlungssatz und Steuerprogression berücksichtigt
Teilbezug als passende Variante
Bezugsreihenfolge bis zur AHV festgelegt
Säule 3a, Freizügigkeit und Wertschriften zeitlich gestaffelt.
Aufhören mit 62 statt 65
Simone, 46
Kanton Aargau
38'000 CHF
STEUERN GEZIELT REDUZIERT
Sie wollte eine grosse Lücke in der Pensionskasse auf einen Schlag schliessen. Die Analyse zeigte: Zeitpunkt und Reihenfolge bringen mehr als der Betrag selbst.
Massnahmen
Einkaufspotenzial sauber berechnet
Vorsorgeausweis, Reglement und Verzinsung im Detail geprüft.
Klarheit über den echten Spielraum
Einkäufe auf fünf Jahre gestaffelt
Tranchen in den einkommensstärksten Jahren statt einer einzigen Zahlung.
Rund 38'000 CHF weniger Steuern
Sperrfristen eingeplant
Dreijahresfrist vor dem Kapitalbezug in die Planung eingebaut.
Kapitalbezug bleibt möglich
Leonie und Marc, 46 & 48
Kanton Zürich, Zuzug aus dem Ausland
OPTMIERTER NEUSTART
VERMÖGENSAUFBAU STRUKTURIERT UND AUTOMATISIERT
Die Familie kam mit ihren Kindern aus den USA nach Zurich für Jobs mit sehr guten Einkommen. Bisher hatte das Paar keinen Einkommensüberschuss und hatte abgesehen von Pensionskassengeld im Ausland noch kein Vermögen aufgebaut.
Massnahmen
Erklärung des Schweizer Systems und Steuereffekte
Zusammenspiel der Pensionskasse, Säule 3a, freiem Vermögen und Kapital im Ausland aufgedeckt und aufeinander abgestimmt.
Säule 3a und Sparplan bei digitalen Vermögensverwaltern mit monatlichen Einzahlungen eingerichtet. Einzahlungen in Pensionskasse nach 50 geplant.
Asset Lokation berücksichtig
Anlagen bei 3a, Sparplan und Broker um Ausland steuerlich optimiert.
Zusätzlich 70'000 nach Steuern über 19 Jahre
Vermögensentwicklung simuliert
Anlagen automatisiert Vermögensentwicklung bei verschiedenen Renditen simuliert.
Pensionierung mit 60 realistisch