INVESTIEREN UND VORSORGEN IN ZWEI FINANZSYSTEMEN
Kommen dir diese Fragen bekannt vor?
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Wie kann ich als US-Person in der Schweiz investieren?
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Soll ich mein Vermögen in der Schweiz oder in den USA anlegen?
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Welche Anlagen können zu problematischen PFIC-Steuerfolgen führen?
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Ist eine Säule 3a für mich sinnvoll?
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Wie gehe ich mit 401(k), IRA oder Roth IRA um?
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Was sollte ich vor einem Umzug zwischen der Schweiz und den USA klären?
Grenzüberschreitende Finanzfragen lassen sich selten isoliert aus rein schweizerischer oder amerikanischer Sicht beantworten. Entscheidungen, die in einem Land sinnvoll erscheinen, können im anderen Land unerwartete steuerliche oder regulatorische Folgen haben.
UNABHÄNGIGE FINANZBERATUNG
Wobei wir dich unterstützen
Die meisten Fragestellungen lassen sich in vier Bereiche unterteilen:
Investieren als US-Person
Wir analysieren bestehende Anlagen oder konkrete Anlageideen und zeigen dir, welche Kosten, Risiken und grenzüberschreitenden Besonderheiten du berücksichtigen solltest. Dazu gehören beispielsweise:
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Schweizer, europäische und amerikanische Fonds und ETFs
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Broker- und Depotwahl
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Anlagen in CHF und USD
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Diversifikation über beide Finanzsysteme
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Mögliche PFIC-Probleme
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Beurteilung bestehender Anlageportfolios
Schweizer Vorsorge als US-Person
Wir unterstützen dich dabei, die Möglichkeiten und möglichen Folgen des Schweizer Vorsorgesystems zu verstehen:
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Säule 3a
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Pensionskasse und freiwillige Einkäufe
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Freizügigkeitskonten
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Kapital- oder Rentenbezug
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Koordination mit bestehenden US-Vorsorgevermögen
Bestehende US-Vermögenswerte
Du hast weiterhin Konten oder Vorsorgevermögen in den USA? Wir helfen dir, deren Funktion und Bedeutung im Zusammenhang mit deiner Situation in der Schweiz zu beurteilen.
Dazu können gehören:
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401(k)
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Traditional IRA
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Roth IRA
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Brokerage Accounts
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Bankkonten und weitere US-Vermögenswerte
Unabhängige Zweitmeinung
Du hast bereits eine Empfehlung von einer Bank, einem Broker, einem Vermögensverwalter oder einem Steuerberater erhalten? Wir zeigen dir verständlich:
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welche Kosten tatsächlich entstehen
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welche Interessen hinter der Empfehlung stehen können
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welche Risiken und Einschränkungen bestehen
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welche Fragen noch ungeklärt sind
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welche Alternativen du prüfen könntest
Fundierte Entscheidungen in zwei Finanzsystemen
Wir helfen dir, finanzielle Zusammenhänge zu verstehen, mögliche Problemfelder frühzeitig zu erkennen und deine Optionen fundiert zu beurteilen.
Dabei betrachten wir deine Anlagen und Vorsorgeentscheidungen im Zusammenspiel zwischen der Schweiz und den USA - unabhängig, honorarbasiert und ohne Produktverkauf.
So erhältst du eine verständliche Entscheidungsgrundlage, die deine persönliche Situation und beide Finanzsysteme berücksichtigt.
Warum dein Schweizer Fonds zur US-Steuerfalle werden kann
Viele Schweizer und europäische Fonds und ETFs können aus US-Sicht als 'Passive Foreign Investment Companies' - kurz PFIC - eingestuft werden.
Eine solche Einstufung kann zu einer ungünstigen Besteuerung und zu komplexen jährlichen Deklarationspflichten führen. Davon können auch Anlageprodukte innerhalb der Säule 3a oder auf Freizügigkeitskonten betroffen sein.
Ungünstige Besteuerung
Je nach individueller Situation und gewählter steuerlicher Behandlung können Erträge und Gewinne deutlich ungünstiger besteuert werden als klassische Kapitalgewinne in den USA.
Aufwendige Deklaration
PFIC-Anlagen können zusätzliche US-Steuerformulare und einen erheblichen administrativen Aufwand verursachen.
Auch die Vorsorge ist betroffen
Viele Schweizer Vorsorgelösungen investieren in schweizerische oder europäische Fonds. Für US-Personen sollte deshalb nicht nur der Schweizer Steuervorteil, sondern auch die mögliche US-Behandlung geprüft werden.
Die Herausforderung
Schweizer Anbieter berücksichtigen die US-Regeln häufig nicht. Gleichzeitig kennen rein amerikanische Berater die Besonderheiten der Schweizer Anlage- und Vorsorgeprodukte oftmals nur unzureichend.
Genau an dieser Schnittstelle können kostspielige Fehler entstehen.
Was wir für dich tun
Wir helfen dir, potenziell problematische Positionen zu erkennen, bestehende Empfehlungen kritisch zu beurteilen und mögliche Alternativen zu prüfen.
Cross-Border-Honorarberatung und laufende Begleitung
Preis: CHF 320 pro Stunde, mindestens eine Stunde
Wir verrechnen mindestens eine Stunde, danach im 15-Minuten-Takt. Vor Beginn erhältst du eine transparente Einschätzung des voraussichtlichen Aufwands.
- Keine Provisionen
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Keine Retrozessionen
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Kein Produktverkauf
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Keine Gebühr in Prozent deines Vermögens
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Keine Verpflichtung, dein Depot zu übertragen
WARUM STUZZ?
Erfahrung mit beiden Finanzwelten
Grenzüberschreitende Finanzfragen verlangen Erfahrung mit dem amerikanischen und dem schweizerischen System.
Dein Berater: Jeff Haindl
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CFA Charterholder
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Über 30 Jahre Erfahrung in der Vermögensverwaltung
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10 Jahre Erfahrung im Schweiz–USA-Cross-Border-Geschäft
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In den USA geboren
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10 Jahre in New York gearbeitet
STUZZ berät unabhängig, honorarbasiert und ohne eigene Finanzprodukte.
FAQ
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TERMIN
15 Min.
1 Std.
320 Schweizer Franken