Wie du mit Splint-Invest einfach in Luxusgüter investieren kannst
Die in 2021 in der Schweiz gegründete Splint Invest ist eine innovative Plattform, die es Privatanlegern ermöglicht, mit nur 50 EUR in alternative Anlagen in den Bereichen Kunst, Antiquitäten, Schmuck, Wein, Whisky, Münzen und Briefmarken, Oldtimer, Sport-Erinnerungsstücke zu investieren.
Splint Invest hat anfänglich Euro statt Schweizer Franken als Investitionswährung gewählt, da die Sammlerstücke meist auch in Euro gekauft werden. Schon bald sollten Investoren auch direkt in Schweizer Franken investieren können.
Aber unabhängig von der Währung, lohnen sich Investitionen in Luxusgüter und andere Sammlerstücke überhaupt?
Rendite Luxusgüter und wie die dein Portfolio damit diversifizieren kannst
Die Märkte für Luxusgüter sind in der Regel sehr heterogen und mit sehr wenigen Kauf und Verkaufstransaktionen, die oft privat abgeschlossen werden. Es ist deshalb nicht einfach, die Preisentwicklung dieser Anlageklassen zu verfolgen und abschliessend zu beurteilen.
Einen guten ersten Überblick über die Renditen in Luxusgütern bietet aber der Knight Frank Luxury Investment Index:
Knight Frank’s Luxury Investment Index (KFLII) Übersicht per Q4 2023:
Anlageklasse | Rendite 2023 | Kumulierte Rendite 2013 - 2023 |
Kunst | 11% | 105% |
Juwelen | 8% | 37% |
Uhren | 5% | 138% |
Münzen | 4% | 56% |
Farbige Diamanten | 2% | 8% |
Wein | 1% | 146% |
Gesamtindex (KFLII) | -1% | 100% |
Möbel | -2% | 40% |
Handtaschen | -4% | 67% |
Autos | -6% | 82% |
Whisky | -9% | 280% |
Aktien Global | 22% | 118% |
Bemerkenswert ist, dass Luxusgüter im Schnitt in 2023 sich leicht negativ entwickelt haben, währenddem globale Aktien (in US Dollar) um 22% zugelegt haben. Zudem sticht die unterschiedliche Rendite der verschiedenen Anlageklassen und die gute langfristige (10-jährige) Rendite ins Auge.
Des Weiteren sind die Preisentwicklungen auch sehr unterschiedlich. Whisky war gerade in der Pandemie sehr beliebt. Der Preis und der Rare Whisky Icon 100 Index, der diesen Markt abbildet, stieg während Aktien in dieser Zeit stark fielen 📈📉:
Rarer Whisky ist nur ein Beispiel, aber es gibt einige gute Websites, auf denen du die Preisentwicklung von bekannteren und liquideren (nicht nur im Sinne von trinkbar, sondern mit mehr Preisbeobachtungen) Luxusgütern wie Wein, Uhren und Bluechip-Kunst verfolgen können.
Unser Ziel ist es immer, eine bestimmte Rendite mit möglichst wenig Risiko zu erwirtschaften (“Diversification is the only free lunch in investing”). Mit einer guten langfristigen Rendite, die nicht einhergeht mit der Rendite von globalen Aktien, sind Luxusgüter eine sehr interessante Anlageklasse zur Diversifikation deines Portfolios.
Somit macht es durchaus Sinn, das eigene Anlageuniversum mit Luxusgütern zu erweitern.
Wichtig ist aber, dass du deine Investitionen gerade in diesem Bereich:
über verschiedene Anlagen je Anlageklasse und über verschiedene Anlageklassen streust.
dein Portfolio über mehrere Jahre aufbaust.
nur einen kleinen Teil deines Investment-Portfolios verwendest und
nur Geld investierst, dass du langfristig nicht brauchst.
Was sind Herausforderungen bei Anlagen in Luxusgüter
Neben der aufwendigen Suche nach nach passenden Investition in diesem Anlagesegment gibt es für Investoren fünf Hauptherausforderungen:
Liquidität: Luxusgüter und andere Sammlerstücke sind im Allgemeinen illiquide, was bedeutet, dass sie sich teilweise nur schwer schnell verkaufen lassen. Es kann einige Zeit dauern, den richtigen Käufer zu finden, der bereit ist, den gewünschten Preis zu zahlen.
Bewertung : Der Wert von Sammlerstücken ist oft schwer zu bestimmen. Um den Wert eines Gegenstandes zu ermitteln, sind in der Regel professionelle Gutachter oder Auktionshäuser erforderlich.
Marktrisiko: Der Markt für Sammlerstücke kann unvorhersehbar sein. Was heute gefragt ist, ist morgen möglicherweise nicht mehr im Trend, was diese Anlageform riskanter macht.
Lagerung und Versicherung: Physische Sammlerstücke müssen ordnungsgemäss gelagert werden, um ihren Zustand und Wert zu erhalten. Dies kann kostspielig sein, insbesondere bei Gegenständen, die besondere Pflege erfordern, wie z. B. klimatisierte Umgebungen für Kunst oder Wein. Darüber hinaus sollten diese Gegenstände gegen Diebstahl, Beschädigung oder Verlust versichert sein.
Hohe Eintrittsschwelle: Luxus- und Sammlerstücke sind meist sehr teuer und ohne sehr viel Kapital und Knowhow ist es nicht möglich, eine diversifiziertes Portfolio aufzubauen.
Wie Splint diese Herausforderungen angeht
Splint Invest hat eine eine innovative Plattform aufgebaut, die es Privatanlegern ermöglicht, in alternative Anlagen wie Luxusuhren, Whisky und Wein zu investieren. Dabei kümmern sie sich um die Suche, die Verifizierung, den Ankauf, die korrekte und sichere Lagerung, die Versicherung und den Verkauf von solchen Anlagen.
Mit Splint Invest kannst du über eine App digitale Anteile, sogenannte "Splints", erwerben. Diese ermöglichen es dir, bereits ab 50 Euro in Sachwerte zu investieren.
In der App findest du auch alle relevanten Informationen zu den Investitionen, vom Beschrieb, den Anlagehorizont (von 1 bis 12 Jahren) bis zu transparent ausgewiesen Kosten. Die App ist selbsterklärend und am besten schaust du sie dir selbst einmal an. Falls du von einem 🎁 Starterbonus von EUR 60 profitieren möchtest, benutze einfach unseren Code STUZZ bei der Registrierung.
Was dich Splint kostet
Was Splint auch auszeichnet ist eine sehr benutzerfreundliche App, hohe Transparenz und für diese Anlageklasse massvolle Gebühren.
Eine Anlage via Splints kostet in der Regel zwischen 1.9% bis 2.9% je nach Anlagetyp pro Jahr. Diese Gebühren fallen nicht jährlich an, sondern werden bei der Investition (als kumulierte Plattformgebühr und variable Kosten für Lagerung und Versicherung von 4% bis 6%) und beim Verkauf (2% des Verkaufswertes) belastet.
Bei Investitionen in Luxusgüter ist es nicht unüblich, zusätzlich eine sogenannte Performance fee, also eine prozentuale Gebühr auf die Wertsteigerung, zu verlangen. Dies ist bei Splint Invest nicht der Fall und du siehst die Gebühren in der App, bevor du deine Splints investierst.
Ist Splint Invest sicher?
Splint Invest ist ein Schweizer Startup, welches in 2021 gegründet wurde. Ich durfte Splint damals über meine Tätigkeit als Mentor beim F10/Tenity Incubator Program kennenlernen. Seither ist einiges passiert und aus einer coolen Idee wurde eine Wachstumsunternehmen mit einem sehr innovativen Ansatz, welches das Problem der hohen Eintrittshürden bei Investitionen in Luxusgüter gelöst hat.
Als Wachstumsunternehmen wird Splint Invest voraussichtlich noch weiter Kapital aufnehmen müssen. Sie sind dank tiefer Kosten bereits heute operationell profitabel, müssen aber weiterhin in ihr Wachstum investieren.
Mit deinen Splints besitzt du aber keinen Anteil an der Firma, die Splint Invest betreibt, sondern einen Anteil der Anlagen, in die du investiert hast. Im Fall eines allfälligen Konkurses (man weiss ja nie) wären deine Splints also nicht Teil der Liquiditätsmasse und würden dann über einen Treuhänder anstelle von Splint Invest verkauft. Mehr zum rechtlichen und regulatorische Rahmen findest du auf der Web-Seite von Splint.
Wie deine Splints besteuert werden (in der Schweiz)
Luxusgüter, bzw. Splints sind Sachwerte und werfen, wie Gold oder Bitcoin, keine Zinsen oder Dividenden ab. Zudem ist ein Gewinn bei Verkauf in der Schweiz steuerfrei (es sein denn du wirst durch die Steuerbehörde als professioneller Händler klassifiziert, womit du aber hier auch am falschen Ort wärst….). Aus steuerlicher Sicht sind Investitionen also sehr attraktiv.
Den jährlichen Steuerausweis für die Deklaration deiner Vermögenswerte liefert dir Splint kostenlos jeweils nach Jahresende in der App.
Fazit
Splint Invest macht Luxusgüter und Sammlerstücke mit kleinen Investitionsbeträgen über eine coole und informative App allen zugänglich. Splint Invest kümmert sich um die Auswahl, den Kauf, die sichere Lagerung und den Verkauf der Objekte mit transparenten und für diese Anlageklasse sehr fairen Gebühren.
Falls dein Portfolio mit Investitionen in Luxusgüter und Sammlerstücke diversifizieren möchtest, beachte aber folgende Punkte:
Streue deine Investitionen über verschiedene Anlagen je Anlageklasse und über verschiedene Anlageklassen.
Nimm dir Zeit und baue dein Portfolio über mehrere Jahre auf.
Investiere nur Geld, dass du langfristig nicht benötigst.
Verwende in der Regel nicht mehr als 5% deines Investment Portfolios für solche Anlagen, wobei dies natürlich stark von der deiner persönlichen Situation abhängt.
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Bitte beachte, dass du selbst für deine Investitionen verantwortlich bist. Wir stellen dir aber gerne Informationen zur Verfügung, damit du die für dich besten Entscheidungen selbst treffen kannst.
Happy Investing!
Jeff Haindl & Reto Rauschenberger
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